Tout le monde le fait

Dans ce monde de consommation exigeant, il est difficile d’évoluer sans avoir quelques sous de côté. Près des deux tiers des jeunes possèdent d’ailleurs un produit d’épargne, selon une étude de la Banque de France.

C’est pratique en cas de coup de cœur ou de coup dur. C’est idéal pour pouvoir réaliser plus tard des rêves plus importants (voiture, voyages, appartement) sans avoir à s’endetter pour des dizaines d’années. De plus, il est extrêmement satisfaisant d’acheter avec son propre argent. Mais quitte à troquer votre tirelire pour un produit bancaire, autant en choisir un parfaitement adapté à votre cas.

Joindre l’utile à l’agréable

Avant de vous ruer sur le premier livret, compte ou plan proposé, faites le point sur vos besoins. Selon votre budget, calculez combien vous pouvez mettre de côté (et dans quel objectif, à quelle échéance).

Demandez-vous si vous avez besoin que l’argent soit disponible à tout moment (c’est souvent souhaitable), quelles sommes vous comptez atteindre (la plupart des produits d’épargne sont plafonnés), et combien cela va vous rapporter (taux de rémunération, taux éventuel d’imposition).

Choisissez votre type d’épargne en fonction de ces critères. Vous pourrez ainsi mettre de l’argent de côté sans compromettre votre façon de vivre habituelle.

Petite épargne ou grands projets ?

Si vous avez entre 12 et 25 ans, le Livret jeune semble un bon début. Vous ne pouvez pas y déposer plus de 1.600 €, mais le taux de rémunération actuel est de 2,25%*, totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Vous avez plus à mettre de côté et vous êtes déjà contribuable ? Pensez au LDD, Livret de Développement Durable (ex-Codevi) : plafonné à 6.000 € et rémunéré à 1,75%*, net d’impôts.

Si vous êtes peu ou pas imposable, le LEP, Livret d’épargne populaire, est parfait (plafonné à 7.700 €, rémunéré à 2,25%*, net d’impôts).

Le Compte Épargne Logement permet d’épargner jusqu’à 15.300 € certes avec un taux plus faible que les autres livrets (0,75%* actuellement), mais donnant la possibilité de demander ultérieurement un prêt d’épargne logement et de percevoir une prime d’État. Dans tous ces cas, votre argent reste disponible à tout moment. Enfin, pour ceux qui envisagent un projet immobilier et dont les rentrées d’argent sont régulières, pensez au Plan Épargne Logement. Si vous avez un don de persuasion, vous pourrez peut-être mettre des parents ou/et grands-parents à contribution aussi… !

* Taux en vigueur au 01/08/2010

Plusieurs livrets, c’est possible !

Allons, rêvons un peu : vous avez rempli votre livret jeune. Ne le clôturez pas, car même si vous ne pouvez plus y faire de versements, les intérêts, eux, continuent de s’accumuler ! Vous pouvez épargner sur d’autres livrets en même temps (LDD, LEP, CEL…). Petite astuce pour optimiser vos intérêts : faites vos dépôts avant le 1er ou le 16 de chaque mois, et les retraits à partir du 1er ou du 16 de chaque mois (les sommes déposées sur les livrets ne rapportent des intérêts que par quinzaine civile entière).

En savoir plus sur le web :  www.lesclesdelabanque.com : Lisez la section « Épargner », utile pour bien comprendre les mécanismes de l’épargne. Vous y trouverez également le guide « Bien choisir son produit d’épargne » (téléchargeable aussi sur le site de la Fédération française bancaire www.fbf.fr)  www.finances.gouv.fr : Pour des informations basiques sur certains produits d’épargne et sur les précautions à prendre avant de les souscrire.

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